Росфинмониторинг не стал устанавливать конкретного объема наличных, зачисление которых на счета компаний розничной торговли должно расцениваться банком как подозрительная операция. Вместо этого ведомство рекомендовало индивидуальный подход к оценке такой категории клиентов. Об этом говорится в письме Росфинмониторинга, направленном банкам, пишут "Известия".
Финразведка дала необходимые разъяснения, после того как ЦБ в конце 2015 года рекомендовал банкам усилить контроль за операциями компаний розничной торговли. Сейчас банки следят за операциями организаций, на чьи счета наличные не поступают или поступают в незначительных объемах, однако при этом зачисления по безналу проходят регулярно. В письме Росфинмониторинга подчеркивается, что банкам при определении "незначительных объемов" следует исходить из характера деятельности клиента. Таким образом, ограничений по суммам финразведка вводить не намерена.
Компании розничной торговли стали все чаще использовать для обналичивания денежных средств. Однако у банков в связи с прошлогодними рекомендациями регулятора возник ряд вопросов к критериям, по которым нужно выбирать компании для пристального надзора. В итоге Росфинмониторинг уточнил, что можно применять индивидуальный подход к компаниям розничной торговли. Банки должны уведомлять финразведку о транзакциях таких клиентов (в первую очередь о безналичных зачислениях на их счета), запрашивать документы, которые обосновывают экономический смысл сделок. Также кредитным организациям рекомендовано запрашивать у клиентов сведения о сумме наличной выручки (например, за месяц) и соотносить эти сведения с информацией о характере деятельности компании, полученной при ее идентификации.
"Индивидуальный подход при выявлении альтернативных схем обналичивания обусловлен экономическим неравенством и характером деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, – говорит начальник юридического управления Росфинмониторинга Юрий Негляд. – Также установление четкого ограничительного показателя снизит эффективность реализации принципа "знай своего клиента" и программы управления риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма". Эксперты в целом поддерживают подход Росфинмониторинга. По словам главы аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, применение единого для всех ценза было бы неверно: объемы операций и оборотов, виды деятельности, занимаемые рыночные ниши компаний, торгующих в розницу, очень разнятся.